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締切り済みの質問

生命保険見直しで迷い、不安があります

夫婦共に第一生命の定期特約付終身に入っていて、主人つい最近、妻私2年前に減額して更新しました

考える暇無く更新してしまったのですが、今後を考えて保険料を安くしたいのと子供無しなのでシンプルなものに見直したいのと、終身医療保険に変えたいと思っています
現在他に夫婦共がん保険と私が個人年金保険に入っていてこれは続ける予定です

主人42歳私43歳子供無し、、持ち家ローン残り10年
共働きで月収手取り40万

以下のように考えています

二人共
保険会社で
定期死亡保障500万円
終身医療入院一日5000円

県民共済2型で介護特約付き
\合計
死亡保証1500万円(病死だと900万円)
介護特約で長期入院もカバー

私が同じ金額なのはローン残の返済が心配だからです

迷っているのは、
・主人死亡保障少な過ぎ?
・ローン残10年で心配し過ぎ?妻の死亡保障多過ぎ?
・終身医療保険一日5000円と共済の医療保険では老後が心配?
・定期死亡保証期間は?
・収入保障保険も気になるが必要か?

そして今までの第一生命は払済にすればいいのでしょうか
あちこちに残っているのが面倒ですが解約は損ですか
解約すると終身死亡保険は無しという事になります

無知な者ですがアドバイスお願いいたします

投稿日時 - 2012-01-17 01:36:32

QNo.7249204

困ってます

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回答(4)

ANo.4

第一生命は払済保険にして終身を温存し又は定期特約を全て外して、県民共済の医療保障を利用します。
保険外務員は「死亡保障を売って」生活しているから、現行契約の減額更改で無く契約転換(による保険料引き下げ)を奨めます。だからきちんと契約者側が勉強しないとかなり大損な契約(=保険会社が儲かる契約)を押し付けて来ます。
後住宅ローンですが団体信用生命保険は加入せずですか?ローン条件次第ですが他のローンに組み替えて団信保険に加入するのも(ローンの残金や金利次第。金利が下がる限界の時期です)。

投稿日時 - 2012-01-22 10:03:31

お礼

新たな保険が決まったら、第一生命は終身部分が少ないですので払い済みにするよう話します
ご意見参考にがんばります!
アフラックの定期と医療保険で考えています

団信は旦那のみ入っていますので心配してしまいました
共済で対応します
嬉しい事に先日県民共済からお知らせが来て、入院一日目からの保障に変わりましたし

とりあえず保険を決めてからローンの借り換えも検討します
まだまだ見直すところがありますね

他何かありましたらご意見よろしくお願いいたします
ありがとうございました

投稿日時 - 2012-01-22 22:16:46

追加で。

払い済みにするには、解約する保険契約に解約返戻金がなければできないのですよ。

払い済み保険は特約が無くなり保障は下がるが、保障期間は保険の契約と同じ。

延長定期保険は特約は前に同じ、保障は契約前と同じだが。期間は短くなる。

ちなみに心配なら、繰上げ返済をすれば?住宅ローンを借り替えて2人の共有名義にして、2人で団体信用生命保険に入ればどちらかが亡くなっても残高は返済されますよ。

収入保障保険は加入時の収入が設定されます。特約で収入保障特約ってのもある保険あると思うから

探してみては?

投稿日時 - 2012-01-18 06:49:18

お礼

若い時に義父に任せっきりで住宅ローンを組んでよくわからないままでした
一度繰上返済したのですが保険の話した覚えがありません…
団信保険調べてみます

今の保険は終身で解約金あるので払い済みにできると思いますが保障額がどうなるのか調べます

無知で、調べる課題が多いですがこれがいい機会と思って勉強します

大変ありがとうございました

投稿日時 - 2012-01-18 14:09:53

ローンは住宅ローンですか?

団体信用生命保険に入らなかったのですか?

死亡保障は2人は必要ありません。旦那だけで充分。死亡保障は旦那に向けましょう。

FPの立場で考えると、保険の掛け方に無駄が多いです。

終身医療保険ではなくて、成人病の対象の医療保険を旦那に。

貴女は女性特有の病気に特化した医療保険に。

この2つは癌も入ってます。募集人はやってないので商品を紹介できなくて御免ね。

定期死亡保障期間は、保険会社によって違います。契約の前にしっかり読んでおきましょう。

定期保険特約付終身保険は払い済みにすると特約は消えるよ。

保険は、保険料で判断するのは過去の話。保証内容を整理するかだよ。

投稿日時 - 2012-01-17 21:51:38

お礼

お返事ありがとうございます

団体信用保険は旦那が死亡の場合適応ですよね
私が死亡なら無いのを気にしています(まさか違う?!)
住宅ローン旦那一人で払うのはかわいそうかなと

今までの保険から変えるという考えですので特約は消えてOKです

ご指摘の医療保険、「早めに終身医療保険に入っておきましょう」がこちらの様々な相談でも定例と解釈していましたが

またわからなくなってしまいました
検討します
ありがとうございました

投稿日時 - 2012-01-17 23:39:20

ANo.1

見た限り、とてもシンプルに契約していると思いますが・・・

ただ、お二人ともガン保険に加入していない事と・・・

奥様の死亡保障(1500万円)が気になります。(奥様は、共済の死亡だけでOKかと)

ところで、第一生命に契約しているのは・・・

終身保険 500万円ですか?

もし終身保険なら、毎月の保険料をストップして、保障を減額して残す(払い済みという手続きもありますが)
(現在の解約返戻金を調べて見たら、いかがですか?)


最後に、保険は合法的に安くして・・将来のために資産運用を始めましょう(笑)

投稿日時 - 2012-01-17 13:21:15

お礼

お返事ありがとうございます

文章力が足りなくて伝わっていないようで申し訳ありません
保険の詳細はこれからこうしようかなと考えるものです
こんな感じで妻の死亡保障だけ考え直してみればいいでしょうか
参考にいたします
それと、がん保険には二人共入っています
ありがとうございました

投稿日時 - 2012-01-17 20:48:42

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