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締切り済みの質問

住宅ローン 借り換えについて

以前もこちらで相談にのっていただいた者なのですが、新しく金利の安い銀行との出会いがあり、今ここで借り換えをするべきか迷っています。
せっかく10年固定で借りたローンを6年目で借り換えしてしまうのはもったいないでしょうか。借り換えするにあたり、支払い利息は得になる計算です。しかし、これから消費税が上がると金利も下がるような気がしています。10年固定が終わるまで借り換えは待つべきでしょうか。
現在2.35%6年目です。11年目から3.9%に上がります。
新しい銀行では 2.3%10年固定。11年目から3.3%です。

現在の金利の差は1%ありません。借り換えの目安としてよく金利1%の差という項目があります。それは手数料がかかるからですか? ちなみに手数料は40万かかるそうです。
しかし借り換えをすれば総支払い利息は600万円得になるという計算でした。(繰上げしないことが前提の計算です)
あと4年待てば金利が下がるかもしれない・・・というのは甘い考えでしょうか。6年前、金利が上がると思って10年固定にしたのに、結果的には3年固定で刻んだ方がとても得をしています。借り換えには慎重になってしまいます。
これから10年ぐらいは毎年繰り上げ返済をするつもりです。新しい銀行では繰り上げ返済手数料が無料なので、そこに魅力を感じています。
どのようなことでも構いませんので、ご助言お願いします。

投稿日時 - 2007-03-05 13:10:17

QNo.2804683

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回答(2)

ANo.2

<段階金利なので、3.9と3.3は確定です。新しい銀行では保証料、団信など0円です。
完済までの期間は25年あります。

「当初固定金利指定型」ならわかるのですが、「段階金利型?」ですか?ちなみにどちらの銀行ですか?ソニーか新生と思って探してみたのですが、違うようですし。商品概要を熟読し意見したいと思います。

投稿日時 - 2007-03-06 13:25:46

補足

回答をありがとうございます。
私が借りようとしている銀行のHPにはこの段階金利の商品は載っていませんでした。もう受付が終わったのかも知れません。
しかし、山口銀行や、高岡信用金庫など、まだまだ段階金利の銀行があります。私の迷っている銀行の金利よりも安いです。
よろしくお願いします。

投稿日時 - 2007-03-06 15:59:17

ANo.1

<現在2.35%6年目です。11年目から3.9%に上がります。
新しい銀行では 2.3%10年固定。11年目から3.3%です

10年固定型なので、11年目からの金利水準はどうなるのかわかりませんよね。11年目からの金利は、ともに優遇が終わるので、今の水準で行けば現状が3.9%、11年目からが3.3%になると理解していいでしょうか。

11年目から完済までそれぞれの金利が3.9%と3.3%となった場合、600万の差になるのかもしれませんが、将来の金利水準は銀行が独自に決めるものであって、将来も引き続き差が0.6%あるとは限らないと思います。

借入金額、完済までの期間、それぞれの保証料・団信費用が不明なため、正確には判断できないかもしれませんが、現状金利差が0.05%である点を考慮し、私なら今のところでとりあえず今のところで10年間借入をします。

投稿日時 - 2007-03-05 13:28:39

お礼

早速の回答をありがとうございます。
段階金利なので、3.9と3.3は確定です。新しい銀行では保証料、団信など0円です。
完済までの期間は25年あります。
よろしくお願いします。

投稿日時 - 2007-03-05 22:47:49

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